Debito legale dei premi fino alla maggiore età
L'art. 61a LAMal, introdotto con la revisione sull'esecuzione dell'obbligo di pagare i premi e in vigore dal 2024, stabilisce che i premi per il figlio sono dovuti esclusivamente dai genitori fino alla fine del mese in cui diventa maggiorenne. I genitori ne sono debitori solidalmente. Un genitore è unico debitore se l'altro dimostra di essere tenuto, in virtù di un contratto di mantenimento o di una decisione giudiziaria, a versare contributi di mantenimento comprendenti i premi e di averli pagati. La procedura di diffida e di esecuzione per gli arretrati del periodo di minore età è diretta contro i genitori (art. 64a cpv. 1bis LAMal).
Il figlio non può essere chiamato a rispondere di questi premi nemmeno dopo la maggiore età; un'esecuzione avviata contro di lui a tal fine è nulla (art. 61a cpv. 1 LAMal). I giovani adulti possono inoltre cambiare assicuratore per la fine dell'anno civile anche se sussistono arretrati risalenti alla loro minore età (art. 64a cpv. 7bis LAMal). Dal mese successivo al compimento dei 18 anni la persona maggiorenne è invece essa stessa debitrice dei premi nei confronti dell'assicuratore malattie.
Legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal, RS 832.10)
Dopo la maggiore età: diritto al mantenimento invece di debito di premi
Nei confronti dell'assicuratore, i genitori non rispondono più dei premi dell'assicurazione di base di un figlio maggiorenne. Nel rapporto tra genitori e figlio può però persistere l'obbligo di mantenimento: se al raggiungimento della maggiore età il figlio non ha ancora una formazione appropriata, i genitori, nella misura in cui le circostanze lo consentano, devono continuare a provvedere al suo mantenimento fino al momento in cui una tale formazione possa normalmente concludersi (art. 277 cpv. 2 CC). I premi della cassa malati fanno tipicamente parte del mantenimento.
Questo diritto spetta al figlio, non all'assicuratore. Presuppone una formazione in corso e mirata nonché la sostenibilità economica per i genitori; secondo la giurisprudenza possono avere un ruolo anche le relazioni personali. In mancanza di accordo, il figlio maggiorenne deve far valere egli stesso il mantenimento, se necessario con un'azione di mantenimento davanti al giudice civile. Se i genitori continuano a pagare volontariamente, il figlio resta comunque debitore nei confronti della cassa, sicché in caso di interruzione dei pagamenti è lui a essere diffidato ed escusso.
Assicurazioni complementari, riduzione dei premi e passi pratici
Nelle assicurazioni complementari private rette dalla LCA, il premio è dovuto da chi ha concluso il contratto in qualità di stipulante. Se i genitori hanno stipulato la polizza per il figlio, restano debitori dei premi finché il contratto non è trasferito o disdetto; l'art. 61a LAMal non si applica. Al raggiungimento della maggiore età, genitori e figlio dovrebbero quindi verificare chi è parte del contratto e trasferire la polizza al figlio o disdirla secondo le condizioni contrattuali.
Nell'assicurazione di base valgono premi più bassi per i giovani adulti (art. 61 cpv. 3 LAMal). Per i redditi bassi e medi, i Cantoni riducono di almeno il 50 per cento i premi dei giovani adulti in formazione (art. 65 cpv. 1bis LAMal); dal 1° gennaio 2026 ogni Cantone deve inoltre stabilire la quota massima che il premio può rappresentare rispetto al reddito disponibile (art. 65 cpv. 1ter LAMal). Il diritto, il reddito determinante, talvolta tenendo conto dei genitori, e i termini di domanda sono disciplinati dal diritto cantonale; le domande vanno quindi presentate tempestivamente al servizio cantonale competente.
Legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA, RS 221.229.1) · Legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal, RS 832.10)
Fonti
Ricerca svolta con Omnilex e rielaborata per questo articolo. Informazioni generali sul diritto svizzero. La valutazione di un caso concreto dipende dai fatti e dal diritto applicabile.